堪比雷曼兄弟事件!1985年台灣史上最大金融弊案「十信案」

2023-03-30 08:30 吳秀樺

除夕夜,家家戶戶忙著歡過新年,但國塑民間債權人忙著向蔡辰洲討債,並準備集體到蔡家過年。圖/聯合報系資料照(1985/02/18 高鍵助攝影)攝影中心
除夕夜,家家戶戶忙著歡過新年,但國塑民間債權人忙著向蔡辰洲討債,並準備集體到蔡家過年。圖/聯合報系資料照(1985/02/18 高鍵助攝影)攝影中心

美國矽谷銀行一夕間驚傳破產倒閉,就連成立超過百年瑞士第二大銀行的瑞士信貸集團也跟著傳出財務危機,最近歐美銀行不斷爆雷,不禁讓人聯想到發生在1985年台灣史上最大金融弊案「十信案」,當時造成銀行嚴重擠兌,數千存款戶畢生積蓄血本無歸,幾乎動搖國本,當時的經濟部長陸潤康、財政部長徐立德跟著辭職下台止血。

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許多人對於38年前的十信案或許記憶猶新,在沒有存款保險的年代裡,當年的「十信案」造成民眾對銀行不信任,十萬人存戶受害與六十多家企業面臨破產;1970年代,台灣的金融體制尚未健全,在全台有擁有18家分社與6萬多社員的台北十信,是當時規模最大、歷史最久的信用合作社,存款額最高達171億元。

然而1985年時,台北十信放款總額高達154億元,占存款總額151億元的比率高達102%,超額貸款,顯示台北十信已無放款能力;財政部為保障存戶合法權益、穩定金融秩序,下令台北十信停止營業三天,並由台灣省合作金庫暫為接管,同時嚴加清查整頓。

台北市政府財政局調查台北十信營業違規的事件登上媒體後,消息一出後,台北十信各分社出現擠兌提款現象,台北十信為了穩定人心,請員工搬了大大筆筆的錢,一綑一綑的放在分行以安定人心。

儘管如此,但是十信擠兌提款的情況未曾停止,部分分社出現無現金可提領現象,此現象造成台灣其他銀行存戶也出現擠兌提款現象,國泰信託也出現擠兌提款與退票,造成台灣金秩序大亂。

台北十信弊案爆發,嚴重影響台灣的金融秩序,最後財政部為了穩定,將台北十信委託合作金庫代管,蔡辰洲也因利用人頭貸款、串通其部屬或假冒他人名義貸款等違反《票據法》之刑責被捕,最後被判刑合計600餘年,1987年因癌症而病卒。

十信案這起中華民國有史以來第一起經濟犯罪事件,政府全面檢討相關法規,對於台灣財政金融體制的健全有著深刻的影響。隨著行政院金融監督管理委員會成立,2004年由中央銀行金融業務檢查處、財政部金融局、財政部保險司和證期會等單位相關業務組成「行政院金融監督管理委員會檢查局」,負責中華民國金融機構的監理檢查業務,對違法事項進行裁罰。

十信非法貸款案,高院開庭審理,蔡辰洲(右二)出庭應訊。圖/聯合報系資料照( 1986/09/24 徐燦雄攝影)
十信非法貸款案,高院開庭審理,蔡辰洲(右二)出庭應訊。圖/聯合報系資料照( 1986/09/24 徐燦雄攝影)

十信違規風欲來 當局提心吊膽 密切注意情勢

1985-02-07/經濟日報/02版/

(本報記者)

由於十信最近兩天提款金額有異常增加的趨勢,財金當局已開始擔心可能發生的金融風波,除了密切注意任何細微的發展外,並已作好隨時採取行動的準備,以儘全力維護金融機構的信用。

自十信違規案爆發後,財政部這幾天隱然瀰漫著一股緊張的氣息,雖然每位官員都絕口不回答任何有關處理十信案的問題,而且裝作若無其事的樣子,但這些官員心裡清楚「十信」是一顆尚未引爆的炸彈,隨時都可能在金融界爆發。

財金當局並不願意見到國內任何一家金融機構發生信用問題,但這次處理十信案卻頗為頭痛。十信利用人頭社員的方式,將所吸收的資金貸給關係企業運用,這種違規經營方式並非第一次發現,但每次十信都能安然渡過,並未發生任何金融風波,這次十信同樣的違規行為爆發後,卻受到關係企業的拖累,造成已經短缺現金的現象更形嚴重。尤其在十信還要應付存款人提款及支持關係企業資金的雙重壓力下,如果不是政府早已指示合庫全力支援,恐怕已經形成問題。

雖然這兩天十信還沒有發生困難,但是金融界許多人士都已經有「風雨欲來」的感覺,財金官員更是提心吊膽的注意情況的發展,生怕在年關前十信發生問題而造成不良影響。(下略)

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