2016年兆豐紐約分行遭美重罰1.8億美元　台灣洗錢防制全面趨嚴

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兆豐金控一向被視為公股銀行的模範生，然而2016年8月，驚傳兆豐金控旗下的兆豐銀行紐約分行被美國金融主管機關盯上，以違反銀行保密法與反洗錢法為由，重罰1.8億美元，折合57億新台幣，創下台灣銀行業在海外被罰款金額的最高紀錄。

美國政府當時為了強化反恐，對銀行反洗錢的規定趨於嚴格。紐約州金融服務署在業務檢查時，發現兆豐銀行紐約分行有客戶匯款入帳失敗，但是該行並未依法申報退匯狀況。美方認為該行的內控機制形同虛設，因此將所有未申報的退匯交易罰款累加計算，經兆豐銀行多次與美方協商，最後仍裁罰1.8億美元，否則原本的罰款總額更高。

台灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行等公股銀行都在美國設分行，一年大約賺300至1,000萬美元之間。兆豐銀行紐約分行是國內唯一的美元清算行，負責中央銀行的海外代理業務，包括協助央行購買美元公債等，一年可賺2,500萬美元左右。美方的這筆天價罰金超過該分行的七年獲利總和，也等於吃掉兆豐金控全年近兩成的獲利，相當驚人。消息傳回國內，金管會經調查後也使出殺手鐧，為此解職多位兆豐高層，其他銀行則紛紛加強反洗錢措施。

不幸中的大幸是，美方只有處以罰款，並未限制兆豐銀行紐約分行的業務行為，因此我國中央銀行委任該行的相關業務正常運作。兆豐金控受此重挫後勵精圖治，引進法遵顧問改善問題，還投入35億元的大筆經費，以符合美國嚴格的反洗錢規定，2018年獲得美方的肯定。

兆豐金涉洗錢 美重罰57億

兆豐銀紐約分行出包 創金融業在海外遭罰金額最高紀錄 兆豐金前七月獲利大減

2016-08-20/經濟日報/A1版/要聞

【記者夏淑賢╱台北報導】兆豐金旗下兆豐銀行驚傳紐約分行昨（19）日遭美國紐約金融廳以違反銀行保密法及反洗錢法（BSA/AML）相關規定為由，重罰1.8億美元，約當新台幣57億元，創下台灣金融業在海外遭罰金額最高紀錄，兆豐銀與母公司兆豐金今年獲利將因這筆鉅額罰金遭嚴重侵蝕，吃掉前七月三分之一的獲利。

此外，紐約當局處分兆豐銀紐約分行以罰款為主，業務行為則沒有受限，因此應不致影響央行委任相關業務的正常運作。

剛上任的兆豐金董座徐光曦在台北時間16日上任後，17日就趕赴紐約坐鎮處理，預定下周返台。

兆豐銀表示，兆豐銀與美國紐約州金融服務署（簡稱DFS）簽署書面協議，依協議將委請由DFS指定的法遵顧問負責監督及協助改善紐約分行法令遵循功能，另聘由DFS指定專家進駐紐約分行檢視過去三年交易，及繳交1.8億美元罰金。

美國紐約金融廳對兆豐銀的懲處，是以兆豐銀紐約分行在發生有客戶匯款進入該行帳戶失敗導致退匯，卻沒有將退匯狀況申報，有不符合其法令、不尊重當地法規情事，因而採取連續罰，也就是將每一筆查到退匯沒有申報的交易罰款累加，並且相關查核報告經過一年才出爐，7月與兆豐銀開始積極談判處分內容，罰金經過協商昨天拍板。

兆豐金、銀總經理吳漢卿昨天表示，相關協議確定後，台北由他簽署再轉紐約呈交主管機關，罰金並將於十天內繳交，8月即會認列。紐約分行一年約賺2,500萬美元，昨天的罰金相當於七年兩個多月的獲利，至於兆豐銀內部將對紐約分行相關主管如何處分，吳漢卿則是表示要待董事長徐光曦回台處理。

由於此案是在2015年初查核，今年初紐約金融廳出具檢查報告，事件持續已有一段時間，財政部公股與金管會均事先接獲兆豐銀報告，掌握進度。7月間紐約當局決定重罰，且最終罰款兆豐銀須在當地時間17日回報，財政部要求徐光曦必須最晚16日交接上任兆豐金銀董座。

兆豐銀前七月稅後純益157.05億元，本月認列1.8億美元罰款將大幅吃掉獲利。昨天兆豐金股價在大盤下挫下也轉弱，以23.8元作收，跌幅2.26%，在類股中相對弱勢，似乎提前反映此一利空。