那年卡奴暴增70萬人!「喬治瑪麗」現金卡掀起卡債風暴

2023-02-20 18:01 報時光

市面上現金卡琳瑯滿目,越來越多人持有三張以上現金卡,目前已經有銀行限制發卡張數,以控制風險。圖/聯合報系資料照(2003/03/11 林宜諄攝影)
市面上現金卡琳瑯滿目,越來越多人持有三張以上現金卡,目前已經有銀行限制發卡張數,以控制風險。圖/聯合報系資料照(2003/03/11 林宜諄攝影)

愛存錢、量入為出,台灣民眾的勤儉美德,在1999年7月,萬泰銀行推出第一張現金卡「喬治瑪麗」後瞬間轉變。「喬治瑪麗」原本不被同業看好,沒想到台灣景氣從2000年急轉直下,現金卡更加發燒;「喬治瑪麗」跟「救急免利」諧音相同,隨著現金卡廣告被打響,也掀起一股現金卡「瘋」潮,「喬治瑪麗」替萬泰銀行賺進大把鈔票。

只要有現金卡,民眾便可隨時利用ATM提款機提款,申請人只須備妥身分證、財力證明便能快速開戶。2001年,「喬治瑪麗」發卡突破40萬張,許多銀行突破舊思維,決定加入發卡行列,2003年,發行現金卡的銀行高達27家,總發卡量250萬張;2004年,萬泰銀行在全國各地積極設置「喬治瑪麗現金卡自動貸款機」。

現金卡核貸門檻低、利率高,屬於高獲利高風險的金融商品,年利率雖表面上低於法定20%上限,但若加上手續費、申請費等,借貸成本則高於20%;使用現金卡這類借貸管道者,多屬於信用違約的高風險族群,集中在社會底層,呆帳加速累積下,2005年國內卡奴暴增到70萬人,台灣受卡債風暴衝擊。

一身揹負多張卡債的民眾一旦無法再以卡養卡,便容易滋生社會問題,例如2005年千面人蠻牛下毒事件。萬泰銀行的「喬治瑪麗」現金卡,當時的確造成一股旋風,其他銀行擔心若不跟著發卡,只能眼睜睜看著客戶被別家銀行搶去,銀行不得不放棄專業立場,看著卡債問題愈來愈嚴重。

現金卡人氣旺 中信銀大眾銀搶進

2001-09-28/經濟日報/6版/金融1

【記者周庭萱╱台北報導】

繼萬泰銀行創出「喬治瑪麗現金卡」230億元貸款餘額的亮麗成績後,引起同業跟進,中信銀及大眾銀行今、明兩天將推出現金卡產品,搶攻小額貸款商機。

大眾銀行消費金融副總經理黃秀華指出,景氣不佳,民眾現金需求增加,銀行小額消費性貸款商機湧現。「現金卡」外表和一般金融卡類似,但提供透支額度,隨時可利用ATM提款機動用額度,並採取日息計算,隨借隨還,當日借還不計息。

萬泰銀行推出「喬治瑪麗卡」以來,持卡戶數已達46萬戶,貸款餘額達230億元,其次則是台新銀行「予備金」貸款餘額達8億元,上周誠泰銀行也推出「風災救急卡」,而今明兩天中信銀及大眾銀行也將跟進推出類似產品,中信銀並將審核條件中規定必須成為其存款戶,藉由該業務,擴增銀行往來客戶人數。

市場競爭者激烈,使得現金卡市場利率及動用手續費有降低趨勢,誠泰銀行推出的現金卡,年利率為17.88%,低於台新銀行20%,以及萬泰銀18.25%,而大眾銀行則對核卡客戶推出前三個月低利優惠方案,作為促銷。

該類產品訴求的年利率,雖都低於法定20%上限,但若加上每次動用手續費,申請費等費用,借貸成本則高於20%,甚至將近30%,因此該業務銀行利差收益也高於其他貸款商品。不過,銀行主管指出,該類貸款因強調方便迅速,審核門檻也較低,相對承受的授信風險也比較高。

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